Kolektivno zavarovanje

Značilnosti pokojninskega načrta

1. Namen zavarovanja po pokojninskem načrtu je pridobitev pravice do dodatne pokojnine in predčasne dodatne pokojnine.
2. Delodajalec oblikuje pokojninski načrt za svoje zaposlene.
3. V pokojninski načrt, ki ga je oblikoval delodajalec, se pod enakimi pogoji in po svoji izbiri vključijo vsi zaposleni pri delodajalcu. Zaposleni lahko s pisno izjavo zahteva, da se ga ne vključi v pokojninski načrt.
4. Posameznik je lahko hkrati vključen v en kolektivni pokojninski načrt.
5. Zaposleni se vključi v pokojninski načrt z dnem vplačila v pokojninski sklad, na podlagi pokojninskega načrta delodajalca. Začetek kolektivnega dodatnega zavarovanja je prvi dan meseca, za katerega je bilo vplačilo izvedeno.
6. Plačnik premije uveljavlja davčne olajšave za vplačane zneske v posameznem koledarskem letu. Višina davčne olajšave je omejena na 24 odstotkov obveznih prispevkov za pokojninsko in invalidsko zavarovanje zaposlenega (5,844 odstotka bruto plače posameznika) vendar ne več kot 2.903,66 EUR.

Zavarovanec hkrati z Obvestilom o vključitvi v zavarovanje prejme tudi Pokojninski načrt, Pravila upravljanja in Izjavo o naložbeni politiki.

Izvajanje zavarovanja

Delodajalec je dolžan Sava pokojninski vsaj 30 dni pred vplačilom prve premije posredovati podatke zaposlenih, ki se vključujejo v pokojninski načrt, in sicer:

• osebne podatke člana: ime, priimek, rojstne podatke, enotno matično številko občana oziroma enotno matično številko tujca, naslov stalnega oziroma začasnega prebivališča, državljanstvo, davčno številko;
• višino, način in obliko plačila premije.

Za zaposlene, katerim delodajalec preneha plačevati premije zadošča, da delodajalec o tem na Sava pokojninsko posreduje informacijo o prenehanju. Nadaljnje postopke vodi Sava pokojninska.

Plačilo premij

Znesek vplačil kolektivnega zavarovanja, ki ga za posameznega zavarovanca v posameznem koledarskem letu plača delodajalec, ne sme biti nižji od 379,63 eurov (31,64 eurov). Znesek se valorizira s koeficientom rasti povprečne mesečne bruto plače zaposlenih v Republiki Sloveniji.

Vplačilo premije lahko izvede tudi zavarovanec sam, pri čemer se ta vplačila obravnavajo enako, kot vplačila individualnega zavarovanja.

Spremembe osebnih podatkov

Zavarovanec mora Sava pokojninski sporočati vse spremembe življenjskih okoliščin, ki so povezane z zavarovanjem (npr. sprememba naslova ali priimka).

Stroški

Celotni stroški poslovanja kritnih skladov v obdobju 1. 1. 2023 do 31. 12. 2023 so znašali:

Kazalnik je izračunan v skladu z metodologijo, ki velja za izračun celotnih stroškov poslovanja za vzajemne sklade po zakonu, ki ureja investicijske sklade in družbe za upravljanje.

Podrobnejši opis posameznih vrst stroškov, določenih v Pravilih upravljanja in Dodatku k pravilom upravljanja oziroma Pogodbi o financiranju kolektivnega pokojninskega načrta

Neposredni stroški, ki jih plača zavarovanec, so vstopni in izstopni stroški:

Vstopni stroški se obračunajo ob vplačilu premije. Vplačana premija, zmanjšana za vstopne stroške, predstavlja čisto vplačano premijo.

Izstopni stroški se obračunajo od višine privarčevanih sredstev in se razlikujejo glede na razlog prenehanja.

Stroški upravljanja in poslovanja kritnih skladov se obračunavajo v breme premoženja skupine kritnih skladov oziroma posameznega kritnega sklada.

Izbira in določitev naložbene politike

Zavarovanec se ob pristopu v zavarovanje uvrsti v sklad, ki izvaja naložbeno politiko, ustrezno njegovi starostni skupini.

Zavarovanec lahko izbere tudi naložbeno politko, ki je namenjena starejši starostni skupini do tiste, v katero se trenutno uvršča sam.

Pravice iz dodatnega zavarovanja

Redno prenehanje zavarovanja predstavlja koriščenje pravice do dodatne pokojninske rente. Dodatno pokojninsko rento je možno uveljavljati ob upokojitvi.

V primeru, da je zavarovanec dopolnil 53 let starosti in ni več vključen v obvezno pokojninsko zavarovanje, lahko uveljavlja tudi pravico do predčasne pokojninske rente.

Izredno prenehanje zavarovanja predstavlja izplačilo prihrankov v enkratnem znesku. Možno izplačilo v enkratnem znesku:

Ob izplačilu enkratnega zneska je Sava pokojninska dolžna obračunati akontacijo dohodnine v višini 25 %, končni poračun dohodnine pa izračuna FURS. V primeru, da je od sklenitve zavarovanja preteklo manj kot 10 let, se obračuna davek od prometa zavarovalnih poslov v višini 8,5 %.

Prenos sredstev k drugemu izvajalcu

Zavarovanec lahko prenese sredstva v pokojninski sklad, ki ga na podlagi drugega pokojninskega načrta iz 225. člena ZPIZ-2 upravlja drug upravljavec, ko mu preneha delovno razmerje pri delodajalcu, preko katerega je vključen v kolektivno zavarovanje.

Prenos sredstev med pokojninskim načrtom kolektivnega zavarovanja in pokojninskim načrtom individualnega zavarovanja ni dovoljen.