Sklenitev pokojninskega zavarovanja
Hvala za zaupanje.
Ne pozabite nam vrniti podpisane pristopne izjave in kopije osebnega dokumenta.
Če ste kot način plačila označili direktno bremenitev, ne pozabite poslati tudi kopije bančne kartice. Dokumente nam pošljite na esklenitev@sava-pokojninska.si. Po prejemu dokumentov boste na domač naslov prejeli potrdilo o vključitvi v zavarovanje, pokojninski načrt, pravila upravljanja in ostalo dokumentacijo.
Na domač naslov vam bomo poslali pristopno izjavo.
Ne pozabite nam vrniti podpisane pristopne izjave in kopije osebnega dokumenta.
Če potrebujete pomoč, smo dosegljivi na 080 29 29 ali na naslov info@sava-pokojninska.si.
Individualno zavarovanje
Značilnosti pokojninskega načrta
- V zavarovanje se lahko vključi posameznik, ki je zavarovanec ali uživalec pravic iz obveznega pokojninskega zavarovanja.
- V zavarovanje se vključi z izpolnitvijo pristopne izjave in ko izvede prvo vplačilo.
- Namen zavarovanja po pokojninskem načrtu je pridobitev pravice do dodatne pokojnine in predčasne dodatne pokojnine.
- Zavarovanje se sklene za nedoločen čas in se lahko kadarkoli začasno ali trajno prekine.
- Premija se plačuje mesečno, lahko pa tudi v polletnih, letnih ali nerednih obrokih.
- Zavarovanec uveljavlja davčno olajšavo za vplačane zneske v posameznem koledarskem letu.
- Višina davčne olajšave je omejena na 24 odstotkov obveznih prispevkov za pokojninsko in invalidsko zavarovanje zavarovanca (5,844 odstotka bruto plače) vendar ne več kot 2.903,66 EUR.
Zavarovanec ob sklenitvi zavarovanja hkrati z Obvestilom o vključitvi v zavarovanje prejme tudi Pokojninski načrt, Pravila upravljanja in Izjavo o naložbeni politiki.
Plačilo premij
- Premijo lahko plačujete z direktno bremenitvijo, plačilnim nalogom ali z odtegljajem od plače.
- Plačujete jo na TRR Skupine kritnih skladov Moji skladi življenjskega cikla številka: SI56 0400 0027 7241 461.
- Za sklic vpišete 86 in vašo 8-mestno davčno številko (primer UPN: referenca SI00; sklic 8612345678).
Spremembe osebnih podatkov
Zavarovanec mora Sava pokojninski sporočati vse spremembe življenjskih okoliščin, ki so povezane z zavarovanjem (npr. sprememba naslova ali priimka).
Stroški
Celotni stroški poslovanja kritnih skladov v obdobju 1. 1. 2023 do 31. 12. 2023 so znašali:
| Celotni stroški poslovanja | Višina | Opomba |
|---|---|---|
| Moj dinamični sklad | 1,13% | od povprečne letne čiste vrednosti sredstev |
| Moj uravnoteženi sklad | 1,10% | od povprečne letne čiste vrednosti sredstev |
| Moj zajamčeni sklad | 1,09% | od povprečne letne čiste vrednosti sredstev |
Kazalnik je izračunan v skladu z metodologijo, ki velja za izračun celotnih stroškov poslovanja za vzajemne sklade po zakonu, ki ureja investicijske sklade in družbe za upravljanje.
Podrobnejši opis posameznih vrst stroškov, določenih v Pravilih upravljanja in Dodatku k pravilom upravljanja
Neposredni stroški, ki jih plača zavarovanec, so vstopni in izstopni stroški:
Vstopni stroški se obračunajo ob vplačilu premije. Vplačana premija, zmanjšana za vstopne stroške, predstavlja čisto vplačano premijo.
| Vstopni stroški | Višina | Opomba |
|---|---|---|
| Moj dinamični sklad | do 3 % | ob vplačilu premije |
| Moj uravnoteženi sklad | do 3 % | ob vplačilu premije |
| Moj zajamčeni sklad | do 1,9 % | ob vplačilu premije |
Izstopni stroški se obračunajo od višine privarčevanih sredstev in se razlikujejo glede na razlog prenehanja.
| Izstopni stroški | Višina | Opomba |
|---|---|---|
| Moj dinamični sklad | ||
| Redno prenehanje | 0 % | od stanja na osebnem računu |
| Izredno prenehanje - izstop | do 1 % | od stanja na osebnem računu |
| Prenos k drugemu izvajalcu | 15 EUR | |
| Moj uravnoteženi sklad | ||
| Redno prenehanje | 0 % | od stanja na osebnem računu |
| Izredno prenehanje - izstop | do 1 % | od stanja na osebnem računu |
| Prenos k drugemu izvajalcu | 15 EUR | |
| Moj zajamčeni sklad | ||
| Redno prenehanje | 0 % | od stanja na osebnem računu |
| Izredno prenehanje - izstop | do 0,5 % | od stanja na osebnem računu |
| Prenos k drugemu izvajalcu | 15 EUR |
Stroški upravljanja in poslovanja kritnih skladov se obračunavajo v breme premoženja skupine kritnih skladov oziroma posameznega kritnega sklada.
| Stroški upravljanja in poslovanja | Višina | Opomba |
|---|---|---|
| Upravljavska provizija | 1 % | Vsi skladi |
| Skrbniška provizija | Po pogodbi s skrbniško banko | Vsi skladi |
| Stroški, povezani z upravljanjem | Dejansko nastali stroški | Vsi skladi |
| Stroški, povezani z izvajanjem skrbniških storitev | Dejansko nastali stroški | Vsi skladi |
Izbira in določitev naložbene politike
Zavarovanec izbere naložbeno politiko z izpolnitvijo pristopne izjave. V kolikor tega ne stori, se upošteva, da je izbral sklad, ki izvaja naložbeno politiko, ustrezno njegovi starostni skupini.
Zavarovanec lahko izbere tudi naložbeno politko, ki je namenjena starejši starostni skupini do tiste, v katero se trenutno uvršča sam.
Pravice iz dodatnega zavarovanja
Redno prenehanje zavarovanja predstavlja koriščenje pravice do dodatne pokojninske rente. Dodatno pokojninsko rento je možno uveljavljati ob upokojitvi.
V primeru, da je zavarovanec dopolnil 53 let starosti in ni več vključen v obvezno pokojninsko zavarovanje, lahko uveljavlja tudi pravico do predčasne pokojninske rente.
Izredno prenehanje zavarovanja predstavlja izplačilo prihrankov v enkratnem znesku.
Ob izplačilu enkratnega zneska je Sava pokojninska dolžna obračunati akontacijo dohodnine v višini 25 %, končni poračun dohodnine pa izračuna FURS. V primeru, da je od sklenitve zavarovanja preteklo manj kot 10 let, se obračuna davek od prometa zavarovalnih poslov v višini 8,5 %.
Prenos sredstev k drugemu izvajalcu
Zavarovanec lahko kadarkoli zahteva prenos sredstev v pokojninski sklad, ki ga na podlagi drugega pokojninskega načrta iz 225. člena ZPIZ-2 upravlja drug upravljavec.
Naložbena politika in možnost izbire
Sava pokojninska zbrana sredstva upravlja v skladu z naložbeno politiko življenjskega cikla v okviru skupine kritnih skladov Moji skladi življenjskega cikla.
Podskladi krovnega pokojninskega sklada iz prejšnjega odstavka se med seboj razlikujejo po naložbeni politiki, ki je upoštevajoč namen dodatnega zavarovanja in načela ZPIZ-2, ustrezno prilagojena ciljni starostni skupini članov, katerim je posamezni podsklad namenjen.
V skladu, ki je namenjen najstareši starostni skupini, se izvaja naložbena politika zagotavljanja zajamčene donosnosti zakona na čisto vplačilo dodatnega zavarovanja.
Zavarovanec ima pravico, da enkrat letno zamenja naložbeno politiko. Izbere lahko kritni sklad, ki izvaja naložbeno politiko, ustrezno njegovi starostni skupini ali kritni sklad, ki izvaja manj agresivno naložbeno politiko kot kritni sklad, ki ustreza njegovi starostni skupini.
Pri izbiri naložb se bodo upoštevali nekateri kriteriji, ki bi lahko imeli negativni učinek na okoljske in socialne dejavnike ter dejavnike upravljanja družb. Upravljavec bo pri vsaki novi naložbi upošteval oceno ESG (angleško: Environmental, Social, Governance) izdajatelja, če jo bo lahko pridobil na informacijski platformi Refinitiv (Thomson Reuters) ali Bloomberg. Na enak način se bo zasledovala povprečna ESG ocena celotnega portfelja kritnega sklada, za naložbe, kjer bodo podatki razpoložljivi.
Na spletni strani Naložbe se tekoče objavljajo podatki o preteklih donosnostih ter vrstah in strukturi naložb za vsak posamezni kritni sklad.