Individualno dodatno pokojninsko zavarovanje je varčevanje po pokojninskem načrtu, ki ga v celoti plačuje posameznik sam.
Vanj se lahko vključi posameznik, ki je vključen v obvezno pokojninsko zavarovanje.
Sava pokojninska posameznikom nudi kakovosten pokojninski načrt, ki pod najugodnejšimi pogoji omogoča izplačevanje dodatne starostne ali predčasne pokojninske rente.
Če želite imeti pri roki zgoščene argumente, zakaj se odločiti za dodatno pokojninsko zavarovanje pri Sava pokojninski, si lahko ogledate in natisnete svoj izvod zloženke z osnovnimi informacijami.
Več o dodatnem pokojninskem zavarovanju si lahko v zbrani obliki preberete v tej zloženki.
Pogoji za vključitev
- V dodatno pokojninsko zavarovanje se lahko vključi posameznik, ki je vključen v sistem obveznega pokojninskega in invalidskega zavarovanja.
- Posameznik je lahko hkrati vključen v en individualni in en kolektivni pokojninski načrt.
- Zavarovanje se sklene za nedoločen čas in se lahko kadarkoli prekine.
- Premija se plačuje mesečno, lahko pa tudi v polletnih, letnih ali nerednih obrokih.
- Zavarovanec uveljavlja davčno olajšavo za vplačane zneske v posameznem koledarskem letu.
- Višina davčne olajšave je omejena na 24 odstotkov obveznih prispevkov za pokojninsko in invalidsko zavarovanje zavarovanca (5,844 odstotka bruto plače) vendar ne več kot 2.819,09 EUR.
Zavarovanec ob sklenitvi zavarovanja hkrati z Obvestilom o vključitvi v zavarovanje prejme tudi Pokojninski načrt, Pravila upravljanja in Dodatek k pravilom upravljanja.
Izvajanje zavarovanja
Sklenitev zavarovanja
- Po zakonu se v zavarovanje lahko vključi le posameznik, ki je vključen v sistem obveznega pokojninskega in invalidskega zavarovanja.
- Zavarovanje sklenete z izpolnitvijo pristopne izjave, ki jo posredujete na naš naslov. Na domač naslov vam bomo vrnili potrdilo o vključitvi, Pokojninski načrt, Pravila upravljanja z Dodatkom in navodila za plačevanje premij
Plačilo premij
- Premijo lahko plačujete z direktno bremenitvijo, plačilnim nalogom ali z odtegljajem od plače.
- Plačujete jo na TRR kritnega sklada, številka 1010 0003 9153 172.
- Za sklic vpišete 86 in vašo 8-mestno davčno številko (primer UPN: referenca SI00; sklic 8612345678).
- Maksimalni znesek premije znaša 24 odstotkov obveznih prispevkov za pokojninsko in invalidsko zavarovanje (5,844 odstotka bruto plače posameznika) vendar ne več kot 2.819,09 EUR.
Spremembe
Zavarovanec mora Sava pokojninski sporočati vse spremembe življenjskih okoliščin, ki so povezane z zavarovanjem (npr. sprememba naslova ali priimka).
Stroški
| Celotni stroški poslovanja | Višina | Opomba | |
| Moj dinamični sklad | 1,12 % | od povprečne letne čiste vrednosti sredstev | |
| Moj uravnoteženi sklad | 1,14 % | od povprečne letne čiste vrednosti sredstev | |
| Moj zajamčeni sklad | 1,12 % | od povprečne letne čiste vrednosti sredstev | |
Kazalnik je izračunan v skladu z metodologijo, ki velja za izračun celotnih stroškov poslovanja za vzajemne sklade po zakonu, ki ureja investicijske sklade in družbe za upravljanje.
Podrobnejši opis posameznih vrst stroškov, določenih v Pravilih upravljanja in Dodatku k pravilom upravljanja
Neposredni stroški, ki jih plača zavarovanec, so vstopni in izstopni stroški:
| Vstopni stroški | Višina | Opomba | |
| Moj dinamični sklad | do 3 % | ob vplačilu premije | |
| Moj uravnoteženi sklad | do 3 % | ob vplačilu premije | |
| Moj zajamčeni sklad | do 1,9 % | ob vplačilu premije | |
| Izstopni stroški | Višina | Opomba | |
| Moj dinamični sklad | |||
| Redno prenehanje | 0 % | od stanja na osebnem računu | |
| Izredno prenehanje - izstop | do 1 % | od stanja na osebnem računu | |
| Prenos k drugemu izvajalcu | 15 EUR | ||
| Moj uravnoteženi sklad | |||
| Redno prenehanje | 0 % | od stanja na osebnem računu | |
| Izredno prenehanje - izstop | do 1 % | od stanja na osebnem računu | |
| Prenos k drugemu izvajalcu | 15 EUR | ||
| Moj zajamčeni sklad | |||
| Redno prenehanje | 0 % | od stanja na osebnem računu | |
| Izredno prenehanje - izstop | do 0,5 % | od stanja na osebnem računu | |
| Prenos k drugemu izvajalcu | 15 EUR | ||
Stroški upravljanja in poslovanja skupine kritnih skladov oziroma posameznega kritnega sklada se obračunavajo v breme premoženja skupine kritnih skladov oziroma posameznega kritnega sklada, in obsegajo provizijo za upravljanje, provizijo za opravljanje skrbniških storitev ter z njima povezani drugi stroški. Stroški upravljanja so za vsak posamezni kritni sklad določeni v Pravilih upravljanja in Dodatku k pravilom upravljanja.
Naložbena politika in skladi
Sava pokojninska uspešno upravlja s prihranki za dodatno pokojnino.
Od junija 2016 izvajamo naložbeno politiko življenjskega cikla. Obstoječemu skladu z zajamčeno donosnostjo na čisto vplačilo (Moj zajamčeni sklad) smo dodali še dva sklada brez zajamčene donosnosti in z izrazito delniško naložbeno politiko (Moj dinamični sklad) oziroma uravnoteženo naložbeno politiko (Moj uravnoteženi sklad).
V kritnem skladu Moj zajamčeni sklad zagotavljamo visoko zajamčeno donosnost v višini 60 odstotkov povprečne letne obrestne mere na državne vrednostne papirje z dospelostjo nad enim letom. Zavarovancem pripišemo ves ustvarjen donos.
Za vse zavarovance kritnega sklada Moj zajamčeni sklad velja omejitev, da sme vrednost sredstev na osebnem računu presegati zajamčeno vrednost sredstev za največ 10 %. V kolikor bi dejansko dosežena donosnost bila tako visoka, da bi bila omejitev 10 % presežena, se izvede ustrezno povišanje zajamčene vrednosti sredstev na osebnem računu.
Presežek vrednosti sredstev nad zajamčeno vrednostjo sredstev na osebnem računu se lahko zniža zaradi nižje donosnosti. V primeru izplačila odkupne vrednosti ali prenosa sredstev se izplača najmanj zajamčena vrednost sredstev.
Prenehanje zavarovanja
Redno prenehanje zavarovanja
Redno prenehanje zavarovanja predstavlja koriščenje pravice do dodatne pokojninske rente. Dodatno pokojninsko rento je možno uveljavljati ob upokojitvi.
V primeru, da je zavarovanec dopolnil 53 let starosti in ni več vključen v obvezno pokojninsko zavarovanje, lahko uveljavlja tudi pravico do predčasne pokojninske rente.
Dodatna pokojninska renta se izplačuje dosmrtno.
Izredno prenehanje zavarovanja
Izredno prenehanje zavarovanja predstavlja izplačilo prihrankov v enkratnem znesku.
Izstopni stroški znašajo med 0,5 % in 1,0 %. Akontacija dohodnine znaša 25 %, končni poračun dohodnine izračuna FURS. V primeru, da je od sklenitve zavarovanja preteklo manj kot 10 let, se obračuna še davek od prometa zavarovalnih poslov v višini 8,5 %.